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2020年以案说险之防范电信网络诈骗篇
发布时间:2021-04-06 来源:谢正良

为切实做好防范电信网络诈骗系列工作,有效提升社会公众识骗防骗意识和能力,针对近年来电信网络诈骗猖獗态势,邮储银行安康市分行严格按照政府部门、监管机构、公安机关及上级行的要求执行,积极履行金融机构应尽社会责任,通过加强学习、加强培训、加大宣传、加大防范、加大排查等措施持续做好防范电信网络诈骗系列工作,以实际行动守住了老百姓的“钱袋子”,据不完全统计,仅2020年,全行累计成功拦截各类诈骗案12起,为客户挽回直接经济损失41.52万元。当您在享受现代支付手段带来便捷的同时,您是否意识到如果您使用不当可能会造成信息泄露,甚至是电信网络诈骗,那么究竟什么是电信网络诈骗呢?下面就由小编带你了解电信网络诈骗相关知识,希望能够借此提升广大金融消费者的风险识别能力与安全防范意识,为构建和谐稳定健康有序的金融消费环境贡献一份力量。

一、什么是电信网络诈骗?

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

二、电信网络诈骗的特点

(一)作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出,千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪,从最初的“中奖”、“消费”虚假信息,发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗,甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗,欺骗性非常大,识别很困难,没有接收过诈骗信息的群众非常容易上当受骗。

    (二)社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜之间被犯罪分子骗取,思想包袱很大,个别群众因被骗厌世轻生自杀,给社会治安管理工作带来了很大压力。

    (三)受害群体不特定。通过梳理分析,受害群体按职业分,有在校学生、个体老板、下岗工人、打工人员、农民;按年龄段分,青年人、中年人和老年人均占一定比例。

    (四)侦办难度大。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案,涉案资金账户和受害人遍布全国各地,地区协作成本高、破案难度大。另外,此类犯罪涉及互联网、电信、计算机等多个领域,加之银行具有开户方便、销户方便、转账方便、取款方便等功能优势,犯罪分子转移赃款便捷迅速,证据固定难度大,追回赃款的可能性小,这些都加大了此类案件的侦办难度。

三、电信网络诈骗典型案例分享

  (一)案例简介

2020年5月,客户柯**在我行辖内**支行办理卡现金存款业务,告知网点柜员其在网络上申请的5万元贷款因提示卡号输入错误,账户被冻结,现需存入1万元现金进行激活。柜员及营业主管怀疑客户遭到网络诈骗,及时制止客户的存款行为,避免该客户遭受财产损失,帮助客户守住了“钱袋子”。

  (二)处理过程和结果

2020年5月10日15时左右,客户柯**在**支行柜面办理卡现金存款业务时,告知网点柜员其在网上申请贷款,因卡号输入错误,致使贷款资金被冻结,现急需在卡上存入1万元才能重新激活账户。柜员听后感觉异常,叫来营业主管,经详细询问:客户无意间了解到网络贷款,正好急需用钱,该贷款具有利息低、操作方便等优点,随即下载“小康金融”贷款APP,注册添加客服QQ,并按照客服提示在APP中录入个人信息,上传个人身份证件正反面及个人持证影像资料,申请贷款金额5万元,卡号输入完毕后,APP提示“放款异常,银行卡号错误”,客户立即联系客服,客服告知因其将银行卡输入错误,导致5万元贷款资金被银保监会冻结,现需提交贷款金额20%即1万元的认证金,证明本人不是协同金融公司人员骗贷。客户表示如果这样的话就不贷该笔款了,客服告知客户不贷款了也要交1万元,否则贷款无法返回贷款公司账户,并给客户发了一张截图,内容为“中国银行保险监督委员会文件”银监会(2020)56号《中共银监会办公室上海监督管理局办公室关于柯**账户异常认证及解冻结通知》,大致内容为:因客户将账号输错,银保监会将网贷公司公户转入客户柯某个人账户的5万贷款资金冻结,要求客户重新提交身份证正反面及本人持证照片,在本人银行卡存入认证金,并与融资银行对接,做本人账户授权及代扣签约,并且认证时长只有十分钟,认证完成后贷款资金及认证金一并返回客户账户,否则将会通知法务介入调查,联系客户的紧急联系人及当地公安机关上门调取证据。

在了解到上述情况后,营业主管已初步判定客户受到了诈骗,我行工作人员通过查看网贷APP发现许多漏洞,再通过网上查询以及向支行信贷主任请教贷款流程,确认客户遇到了网络诈骗,立即告知客户不能在银行卡上存钱,客户在APP上的操作可能已经给对方代扣款授权,为杜绝后患,支行工作人员让客户立即到就近派出所报案。客户意识到自己被骗,终止了存款行为。

(三)法律分析

我国《商业银行法》第六条规定:“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”根据上述规定,银行应当按照审慎义务的要求建立健全业务制度,并且在向客户提供金融服务的过程中合规操作,落实金融消费者权益保护的各项要求,充分保障消费者的八项基本权益,确保客户的合法利益不受侵害。

本案中,网点柜员及营业主管及时制止客户,以认真细致、高度负责的工作态度,成功堵截了一起网络贷款诈骗事件,帮助客户避免了资金损失,以实际行动守住了客户的“钱袋子”,践行了“人民邮政为人民”的服务宗旨,展现了邮储银行竭诚为客户服务的良好形象。

  1.  相关应对措施

   (一)加强培训,提升从业人员风险识别能力。银行从业人员在做好业务发展的同时,一是应进一步加强业务制度、风险提示等相关知识的学习培训工作,确保具备岗位所必备的专业知识与业务技能。二是在为客户办理业务的过程中,应提高警惕,密切关注客户办理业务时的情绪和意向,做到多留心、多关注、多提醒。做好防范电信诈骗风险提示和前台柜面防范工作,切实保护客户资金安全与完整。

   (二)谨慎操作,提升消费者防范电信诈骗意识。广大金融消费者应加强金融基础知识学习的主动性,进一步增强自身防范化解风险的意识与能力,谨慎操作,提高安全支付技能,从而更好地保护自身财产安全。在日常工作中应做到:不轻信来历不明的电话和短信;不随意透露自己和家人的银行账户密码、短信验证码等重要个人信息;不向陌生人转账汇款,发现上当受骗应立即向公安机关报案;如有资金需求到银行网点申请,积极了解与个人生产生活切身相关的各项政策措施。在日常生活中,诈骗手段并没有多么高明,只要大家时刻提高警惕,遇事多思多想多谋,牢记“天上不会掉馅饼”,不贪不念不转账,犯罪分子将无机可乘。

(三)持续宣教,增强个人信息保护意识与能力。银行业金融机构应持续做好金融知识宣教普及工作,通过学培结合、防宣结合等方式,进一步加大金融知识宣教普及力度,重点做好个人信息保护、防范电信网络诈骗教育工作,引导教育银行从业人员和广大金融消费者正确理解、掌握法律法规对个人信息保护相关规定,指导工作人员有效落实个人信息保护主体责任,多措并举,维护个人信息安全,引导客户做到“不轻信、不透露、不转账”,让电信网络诈骗无处藏匿。


  
  
 

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